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ALTERNATIVAS DE EMPLEADOS DESPEDIDOS ANTE
LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS Por: Lcdo. Ramón Luis Nieves
Los bancos de Puerto Rico ofrecen varias alternativas para ayudar a los clientes que enfrentan situaciones críticas, como es el caso de un despido. El primer paso que debe tomar es notificarle su situación de despido a las instituciones financieras con las que tenga relaciones de crédito (hipotecas, tarjetas de crédito, arrendamientos financieros [leases], préstamos personales). Cada banco tiene la responsabilidad de evaluar su caso, pues cada persona tiene circunstancias personales distintas (historial de crédito, ingreso disponible, entro otros). Evaluado su caso, la institución financiera puede ofrecerle alternativas para trabajar con su situación.
HIPOTECAS
Indulgencia Especial (Special Forbearance)
Esta alternativa ofrece la oportunidad de reducir, suspender o continuar efectuando el pago mensual dejando pendientes los atrasos por un período de tiempo estipulado.
Plan de Pago (Repayment Plan)
Esta alternativa le ofrece al cliente la oportunidad de poner la cuenta al día, cubriendo los atrasos por un período de tiempo. Este consiste en un pago mensual más una porción adicional para ir cubriendo los atrasos.
Modificación de Préstamo (Modification)
Esta alternativa le permite al cliente poner la cuenta al día modificando uno o varios términos del préstamo (interés, fecha de vencimiento, pago mensual o balance de principal).
Home Affordable Modification Program (Plan de Obama)
El mismo consiste en reducir el interés del préstamo, permitiendo así una reducción en su pago mensual. Aplica a Primeras hipotecas. Una vez evaluado el caso si y el cliente cualifica, se hará un acuerdo por varios meses. En este período de tiempo el cliente efectuará su nuevo pago mensual y demostrará su capacidad de pago. Luego de transcurridos los meses acordados, se procederá con la modificación.
Reclamación Parcial (Partial Claim only FHA loans)
Esta alternativa es sólo para préstamos FHA. Consiste en un préstamo libre de intereses para poner la cuenta al día. La misma es utilizada cuando el deudor puede continuar emitiendo sus pagos, pero no puede cubrir los atrasos.
Venta corta (Short Sale)
El deudor hipotecario vende la propiedad, y el banco acepta como pago el precio de venta aunque sea menor a la cantidad adeudada.
Entrega Voluntaria (Deed in Lieu)
En esta alternativa el deudor entrega el título de la propiedad para ser liberado de toda la obligación financiera de la hipoteca. Esta alternativa tiene un impacto severo en su crédito.
Prestamos Personales / Leases / Tarjetas de Crédito
Luego de evaluar su caso, los bancos podrían ofrecerle moratorias de pago. Dichas moratorias podrían incluir el pago único de los intereses por un tiempo determinado de meses.
AGENCIAS DE CONSEJERIA FINANCIERA
Las agencias de consejería financiera lo pueden ayudar a manejar sus finanzas e incluso a negociar con sus acreedores para encontrar alternativas ante el atraso de cuentas.
Consumer Credit Counseling Service of PR, Inc. - (787) 722-8835 o 1-800-717-2227
QUIEBRA
Recomendamos se asesore con abogados especialistas en quiebras antes de tomar esta decisión.
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